1996. évi CXII. törvény a hitelintézetekrõl és a pénzügyi vállalkozásokról
(KHR = BAR lista, bankközi adóslista, banki feketelista)XX/A. Fejezet
A központi hitelinformációs rendszer
130/A. § (1) A központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) olyan zárt rendszerû adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körû lehetõvé tétele, valamint a referenciaadat-szolgáltatók biztonságosabb mûködése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elõsegítése.
(2) A KHR-ben kizárólag az e törvényben meghatározott referenciaadatok kezelhetõk.
(3) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat-szolgáltató által átadott referenciaadatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak.
(4) Az adatkérési igényben megjelölt, - a 2. számú melléklet V. fejezetének 1. pontjában meghatározott - nyilvántartottra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHR-bõl a referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át. Természetes személy referenciaadataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerzõdés, vagy a Tpt. 81. § (2) bekezdésének c) pontja szerinti kiegészítõ befektetési szolgáltatásra, illetõleg a Tpt. 5. § (1) bekezdésének 37. pontjában meghatározott értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerzõdés megkötését megalapozó döntés meghozatalához, vagy a 130/J. § (3) bekezdése szerinti tájékoztatás megadásának céljára használható fel.
(5) A KHR-bõl a Diákhitel Központ részére - a 130/J. § (4) bekezdésében foglaltakon kívül - referenciaadat nem adható át.
(6) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás nyilvántartja a referenciaadatot továbbító referenciaadat-szolgáltató nevét, székhelyét, telephelyét, fióktelepét és a kapcsolattartásra jogosult személy nevét.
(7) Az egymás között történõ adatátadás tényérõl, idõpontjáról és az átadott adatok körérõl mind a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozásnak, mind a referenciaadat-szolgáltatónak nyilvántartást kell vezetnie. E nyilvántartást a referenciaadatok nyilvántartására vonatkozó, 130/I. §-ban meghatározott idõpontig kell kezelni.
(8) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás felelõs a referenciaadatok teljes körû és naprakész nyilvántartásáért, az adatbázis teljességéért és folyamatos fenntartásáért.
(9) A referenciaadat-szolgáltató haladéktalanul köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadni. A referenciaadat-szolgáltató adatátadási kötelezettsége a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, ha azokról tudomása van.
130/B. § (1) A KHR kezelésére engedélyt az kaphat, aki a 17. §-ban foglalt feltételeken túl az alábbi feltételeknek is megfelel:
a) részvénytársasági formában mûködõ pénzügyi vállalkozás,
b) legalább kétszázmillió forint saját tõkével rendelkezik,
c) a hitelreferencia szolgáltatást kizárólagos tevékenységként végzi,
d) részvényeinek tulajdonosa kizárólag pénzügyi intézmény vagy befektetési társaság,
e) a hitelinformációs rendszeréhez történõ csatlakozási szándékát a referenciaadat-szolgáltatók legalább hetven százaléka kinyilvánította, és ezen referenciaadat-szolgáltatók legalább nyolcvan százalékával rendelkeznek az összes referenciaadat-szolgáltató tárgyévet megelõzõ év éves beszámolója alapján kiszámított kockázatvállalásának.
(2) A Felügyelet a KHR kezelésére vonatkozó engedélyt visszavonja, ha
a) a pénzügyi vállalkozás nem vitatott tartozását az esedékességet követõ öt napon belül nem egyenlítette ki, illetõleg vagyona (eszközei) az ismert hitelezõk követelésének kielégítésére nem nyújtana fedezetet,
b) hitelezõi kérelemre a bíróság elrendeli a pénzügyi vállalkozás felszámolását.
(3) A Felügyelet a KHR kezelésére vonatkozó engedélyt a 29. §-ban foglalt eseteken kívül akkor is visszavonhatja, ha
a) a 13/B. §-ban meghatározott, az informatikai rendszer biztonságával kapcsolatos szabályozási rendszer elõírásainak nem tesz eleget,
b) a pénzügyi vállalkozás súlyosan vagy ismételten megsérti az adatvédelemre vonatkozó egyéb jogszabályok elõírásait,
c) a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás nem tesz eleget a Felügyelet határozatában foglalt, a jogszerû mûködés helyreállítására vonatkozó elõírásoknak.
(4) A KHR kezelésére vonatkozó engedély visszavonásával egyidejûleg a Felügyelet köteles a KHR kezelésére egy másik pénzügyi vállalkozást kijelölni, és az engedély visszavonására vonatkozó határozatban foglalt határidõ bekövetkezéséig az adatkezelés végzésére felügyeleti biztost kirendelni.
(5) A felügyeleti biztos (4) bekezdésben meghatározott kirendelése esetén a 163. § (3) bekezdésében és a 164-167. §-ban foglalt elõírásokat megfelelõen alkalmazni kell.
(6) A (4) bekezdésben meghatározott kijelölés esetén a Felügyelet azt a pénzügyi vállalkozást jelölheti ki a KHR kezelõjeként, amely kötelezettséget vállal arra, hogy az (1) bekezdés a)-d) pontjaiban foglalt feltételeknek százhúsz napon belül megfelel.
(7) Az a pénzügyi vállalkozás, amelynek a KHR kezelésre vonatkozó engedélyét a Felügyelet visszavonta, köteles az engedély visszavonására vonatkozó határozatban foglalt határidõ bekövetkezéséig kezelt referenciaadatokat az engedély visszavonására vonatkozó határozatban foglalt idõpontban átadni annak a pénzügyi vállalkozásnak, amelyet a Felügyelet a KHR új kezelõjeként kijelöl. Az a pénzügyi vállalkozás, amelynek a KHR kezelésére vonatkozó engedélyét a Felügyelet visszavonta, az engedély visszavonására vonatkozó határozatban foglalt határidõtõl kezdõdõen referenciaadatot nem kezelhet.
(8) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás üzletszabályzatának elfogadásához a Felügyelet jóváhagyása szükséges.
A KHR-be történõ adatátadás és a KHR-ben történõ adatkezelés szabályai
130/C. § (1) A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1-1.2 pontja szerinti referenciaadatait, aki a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerzõdésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerzõdésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés idõpontjában érvényes legkisebb összegû havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt.
(2) Ugyanazon személy (1) bekezdés szerinti szerzõdésszegését több jogviszony egyidejû fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni.
130/D. § A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.3 pontja szerinti referenciaadatait, aki a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerzõdés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerzõdés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható.
130/E. § A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.4 pontja szerinti referenciaadatait,
a) aki a készpénz-helyettesítõ fizetési eszközre vonatkozó azon bejelentését követõen, miszerint az elektronikus fizetési eszköz kikerült a birtokából, vagy az elektronikus fizetési eszköz használatához szükséges személyazonosító, illetve egyéb kódja vagy más hasonló azonosító adata jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, a bejelentett fizetési eszközzel tranzakciót hajt végre,
b) aki a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz használata során jogosulatlanul más személy személyazonosító vagy egyéb kódját, illetve más azonosító adatát használja fel,
c) akivel szemben a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerõs határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bûncselekmény elkövetését állapítja meg.
130/F. § (1) A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadja a 2. számú melléklet V. fejezete 4. pontja szerinti vállalkozásoknak a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerzõdésével kapcsolatos, a 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.2 pontja szerinti referenciaadatait.
(2) A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak a 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.3 pontja szerinti referenciaadatait, amelynek bankszámlájával szemben - fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó idõszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegû sorba állított követelést tartanak nyilván.
(3) A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak a 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.4 pontja szerinti referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz elfogadására irányuló szerzõdésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz elfogadására irányuló szerzõdését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette.
130/G. § (1) A 130/C. §-ban foglalt rendelkezések alkalmazása során a lejárt és meg nem fizetett tartozás összegének és idõtartamának számítását abban az esetben is folyamatosan kell végezni, ha az adatszolgáltatással kapcsolatos szerzõdésbõl eredõ követelés egy másik referenciaadat-szolgáltató részére átruházásra kerül.
(2) A szerzõdésbõl eredõ követelést átruházó referenciaadat-szolgáltató köteles a feladat teljesítéséhez szükséges valamennyi okiratot és információt átadni a követelést átvevõ referenciaadat-szolgáltató részére.
130/H. § A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a részére átadott referenciaadatot "átruházás referenciaadat-szolgáltató részére" megjegyzéssel látja el, és feltünteti az átvevõ referenciaadat-szolgáltató adatait, ha a referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerzõdésbõl eredõ követelést egy másik referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át.
130/I. § (1) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás - a (3)-(4) bekezdésben foglalt kivétellel - a referenciaadatokat a (2) bekezdésben meghatározott idõponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.
(2) Az (1) bekezdésben meghatározott határidõ számításának kezdete:
a) a késedelmes tartozás megszûnésének idõpontja a 130/C. § szerinti esetben,
b) az adat átadásának idõpontja a 130/D. §, a 130/E. § és a 130/F. § (3) bekezdése szerinti esetben,
c) a követelések sorba állításának megszûnési idõpontja a 130/F. § (2) bekezdése szerinti esetben,
d) a szerzõdés megszûnésének idõpontja a 130/F. § (1) bekezdése szerinti esetben.
(3) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszûnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerzõdésbõl eredõ követelésnek másik referenciaadat-szolgáltató részére történõ átruházására nem került sor, vagy ha a referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerzõdésbõl eredõ követelést nem referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át.
(4) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be.
Ügyfélvédelem
130/J. § (1) A referenciaadat-szolgáltató a természetes személyek részére - az adatátadás céljának, az átadható adatok körének, a jogorvoslati lehetõségnek, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követõen a referenciaadatokat a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a 130/A. § (4) bekezdésében meghatározott célból további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja - írásbeli tájékoztatást köteles adni:
a) a szerzõdés megkötésének kezdeményezését megelõzõen arról, hogy a 130/D. §-ban meghatározott esetben adatai bekerülhetnek a KHR-be,
b) a szerzõdés megkötését megelõzõen arról, hogy a 130/C. §-ban és a 130/E. §-ban meghatározott esetben - ismertetve a konkrét okokat - adatai bekerülhetnek a KHR-be,
c) az adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelõzõen arról, hogy a 130/C. §-ban meghatározott esetben adatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerzõdésben foglalt kötelezettségének, és
d) az adatátadást követõen legfeljebb nyolc napon belül, annak megtörténtérõl.
(2) A referenciaadat-szolgáltató a vállalkozások részére - az adatátadás céljának, az átadandó adatok körének, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követõen a referenciaadatokat a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a 130/A. § (4) bekezdésében meghatározott célból további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja - a szerzõdés megkötését megelõzõen írásbeli tájékoztatást köteles adni arról, hogy a 130/F. §-ban meghatározott esetben referenciaadatai bekerülnek a KHR-be.
(3) Bármely referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át.
(4) A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követõen ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezõnek.
(5) A tájékoztatás a kérelmezõ számára évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás kérése esetén a kérelmezõnek költségtérítést kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó közvetlen költségek ellenértékét tartalmazhatja.
(6) A megfizetett költségtérítést a referenciaadatokat jogellenesen átadó referenciaadat-szolgáltató, illetve a 130/K. § (6) bekezdése szerinti esetben a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás köteles visszafizetni a nyilvántartott részére, ha a referenciaadatot jogellenesen kezelik, vagy a 130/K. § (1) bekezdésében meghatározott kifogásolást követõen az adatot helyesbíteni vagy törölni kell.
130/K. § (1) A nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás által történõ kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését.
(2) A nyilvántartott az (1) bekezdésben foglalt kifogást
a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy
b) a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozáshoz
nyújthatja be.
(3) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a kifogást - a nyilvántartott egyidejû értesítése mellett - haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszûnt, és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerzõdésbõl eredõ követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg.
(4) A referenciaadat-szolgáltató, illetõleg a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követõ tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményérõl a nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül tájékoztatni.
(5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendõ referenciaadatot - a nyilvántartott egyidejû értesítése mellett - a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül köteles átvezetni.
(6) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás - a nyilvántartott egyidejû értesítése mellett - akkor is köteles a változást haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül átvezetni, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszûnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerzõdésbõl eredõ követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg és így a benyújtott kifogást a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás vizsgálta ki, és annak helyt adott.
(7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésrõl vagy törlésrõl haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amely a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelõzõ egy éven belül referenciaadatot kért.
130/L. § (1) A nyilvántartott referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetõleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követõ harminc napon belül a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidõ elmulasztása miatt igazolásnak van helye.
(2) A nyilvántartottat az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a 130/J. § (4), vagy a 130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidõt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidõ leteltétõl kell számítani.
(3) Az (1)-(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni.
(4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésõbb a bírósághoz érkezésétõl számított tizenöt napon belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitûzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitûzésérõl. A tárgyalást úgy kell kitûzni, hogy az elsõ tárgyalás legkésõbb az iratoknak a bírósághoz való érkezését követõ harminc napon belül megtartható legyen. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitûzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitûzésére elõírt határidõ kezdõ idõpontját ettõl az idõponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást harminc napon belül kell megtartani.
130/M. § (1) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a per megindítását az eljárás jogerõs befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.
(2) A bíróság végzésével már a tárgyalás elõkészítése során elrendelheti a referenciaadatok kezelésének felfüggesztését, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínûnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül elõzetesen végrehajtható.
(3) Ha a bíróság a referenciaadatok kezelésének felfüggesztését rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követõen haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül a referenciaadatokat a személyes adatok védelmérõl és a közérdekû adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény 2. §-ának 13. pontjában meghatározottak szerint zárolni kell.
(4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye.
(5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye.
130/N. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetõleg a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történõ kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetõleg a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozást terheli.
(2) Az ítélet jogerõre emelkedéséig a referenciaadat kezelését akkor is fel kell függeszteni, ha az elsõfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el.
(3) A referenciaadat kezelésének felfüggesztését, a kezelés felfüggesztésének megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerõs határozatának kézhezvételét követõen haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül végre kell hajtani.
(4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerõs határozatát a Felügyeletnek is megküldi.
130/O. § A 130/L-130/N. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelõen irányadók.