1996. vi CXII. trvny a hitelintzetekrl s a pnzgyi vllalkozsokrl
(KHR = BAR lista, bankkzi adslista, banki feketelista)XX/A. Fejezet
A kzponti hitelinformcis rendszer
130/A. (1) A kzponti hitelinformcis rendszer (a tovbbiakban: KHR) olyan zrt rendszer adatbzis, amelynek clja a hitelkpessg differenciltabb megtlsnek s ezltal a hitelezsnek szlesebb kr lehetv ttele, valamint a referenciaadat-szolgltatk biztonsgosabb mkdse rdekben a hitelezsi kockzat cskkentsnek elsegtse.
(2) A KHR-ben kizrlag az e trvnyben meghatrozott referenciaadatok kezelhetk.
(3) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs kizrlag a referenciaadat-szolgltat ltal tadott referenciaadatot veheti t, s kizrlag az ltala kezelt referenciaadatot adhatja t a referenciaadat-szolgltatnak.
(4) Az adatkrsi ignyben megjellt, - a 2. szm mellklet V. fejezetnek 1. pontjban meghatrozott - nyilvntartottra vonatkoz referenciaadaton kvl a KHR-bl a referenciaadat-szolgltat rszre egyb adat nem adhat t. Termszetes szemly referenciaadataira vonatkoz adatkrsi igny kizrlag a 3. (1) bekezdsnek b)-c) s e)-f) pontjban foglalt pnzgyi szolgltatsra irnyul szerzds, vagy a Tpt. 81. (2) bekezdsnek c) pontja szerinti kiegszt befektetsi szolgltatsra, illetleg a Tpt. 5. (1) bekezdsnek 37. pontjban meghatrozott rtkpapr-klcsnzsre vonatkoz szerzds megktst megalapoz dnts meghozatalhoz, vagy a 130/J. (3) bekezdse szerinti tjkoztats megadsnak cljra hasznlhat fel.
(5) A KHR-bl a Dikhitel Kzpont rszre - a 130/J. (4) bekezdsben foglaltakon kvl - referenciaadat nem adhat t.
(6) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs nyilvntartja a referenciaadatot tovbbt referenciaadat-szolgltat nevt, szkhelyt, telephelyt, fiktelept s a kapcsolattartsra jogosult szemly nevt.
(7) Az egyms kztt trtn adattads tnyrl, idpontjrl s az tadott adatok krrl mind a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozsnak, mind a referenciaadat-szolgltatnak nyilvntartst kell vezetnie. E nyilvntartst a referenciaadatok nyilvntartsra vonatkoz, 130/I. -ban meghatrozott idpontig kell kezelni.
(8) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs felels a referenciaadatok teljes kr s napraksz nyilvntartsrt, az adatbzis teljessgrt s folyamatos fenntartsrt.
(9) A referenciaadat-szolgltat haladktalanul kteles az ltala kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadni. A referenciaadat-szolgltat adattadsi ktelezettsge a mr tadott referenciaadatok mdosulsa esetn is fennll, ha azokrl tudomsa van.
130/B. (1) A KHR kezelsre engedlyt az kaphat, aki a 17. -ban foglalt feltteleken tl az albbi feltteleknek is megfelel:
a) rszvnytrsasgi formban mkd pnzgyi vllalkozs,
b) legalbb ktszzmilli forint sajt tkvel rendelkezik,
c) a hitelreferencia szolgltatst kizrlagos tevkenysgknt vgzi,
d) rszvnyeinek tulajdonosa kizrlag pnzgyi intzmny vagy befektetsi trsasg,
e) a hitelinformcis rendszerhez trtn csatlakozsi szndkt a referenciaadat-szolgltatk legalbb hetven szzalka kinyilvntotta, s ezen referenciaadat-szolgltatk legalbb nyolcvan szzalkval rendelkeznek az sszes referenciaadat-szolgltat trgyvet megelz v ves beszmolja alapjn kiszmtott kockzatvllalsnak.
(2) A Felgyelet a KHR kezelsre vonatkoz engedlyt visszavonja, ha
a) a pnzgyi vllalkozs nem vitatott tartozst az esedkessget kvet t napon bell nem egyenltette ki, illetleg vagyona (eszkzei) az ismert hitelezk kvetelsnek kielgtsre nem nyjtana fedezetet,
b) hitelezi krelemre a brsg elrendeli a pnzgyi vllalkozs felszmolst.
(3) A Felgyelet a KHR kezelsre vonatkoz engedlyt a 29. -ban foglalt eseteken kvl akkor is visszavonhatja, ha
a) a 13/B. -ban meghatrozott, az informatikai rendszer biztonsgval kapcsolatos szablyozsi rendszer elrsainak nem tesz eleget,
b) a pnzgyi vllalkozs slyosan vagy ismtelten megsrti az adatvdelemre vonatkoz egyb jogszablyok elrsait,
c) a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs nem tesz eleget a Felgyelet hatrozatban foglalt, a jogszer mkds helyrelltsra vonatkoz elrsoknak.
(4) A KHR kezelsre vonatkoz engedly visszavonsval egyidejleg a Felgyelet kteles a KHR kezelsre egy msik pnzgyi vllalkozst kijellni, s az engedly visszavonsra vonatkoz hatrozatban foglalt hatrid bekvetkezsig az adatkezels vgzsre felgyeleti biztost kirendelni.
(5) A felgyeleti biztos (4) bekezdsben meghatrozott kirendelse esetn a 163. (3) bekezdsben s a 164-167. -ban foglalt elrsokat megfelelen alkalmazni kell.
(6) A (4) bekezdsben meghatrozott kijells esetn a Felgyelet azt a pnzgyi vllalkozst jellheti ki a KHR kezeljeknt, amely ktelezettsget vllal arra, hogy az (1) bekezds a)-d) pontjaiban foglalt feltteleknek szzhsz napon bell megfelel.
(7) Az a pnzgyi vllalkozs, amelynek a KHR kezelsre vonatkoz engedlyt a Felgyelet visszavonta, kteles az engedly visszavonsra vonatkoz hatrozatban foglalt hatrid bekvetkezsig kezelt referenciaadatokat az engedly visszavonsra vonatkoz hatrozatban foglalt idpontban tadni annak a pnzgyi vllalkozsnak, amelyet a Felgyelet a KHR j kezeljeknt kijell. Az a pnzgyi vllalkozs, amelynek a KHR kezelsre vonatkoz engedlyt a Felgyelet visszavonta, az engedly visszavonsra vonatkoz hatrozatban foglalt hatridtl kezdden referenciaadatot nem kezelhet.
(8) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs zletszablyzatnak elfogadshoz a Felgyelet jvhagysa szksges.
A KHR-be trtn adattads s a KHR-ben trtn adatkezels szablyai
130/C. (1) A referenciaadat-szolgltat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadja annak a termszetes szemlynek a 3. szm mellklet II. fejezetnek 1.1-1.2 pontja szerinti referenciaadatait, aki a 3. (1) bekezdsnek b)-c) s e)-f) pontjban foglalt pnzgyi szolgltatsra vonatkoz szerzdsben, valamint a kln jogszablyban meghatrozott hallgati hitelszerzdsben vllalt fizetsi ktelezettsgnek oly mdon nem tesz eleget, hogy a lejrt s meg nem fizetett tartozsnak sszege meghaladja a ksedelembe ess idpontjban rvnyes legkisebb sszeg havi minimlbrt s ezen minimlbrsszeget meghalad ksedelem folyamatosan, tbb mint kilencven napon keresztl fennllt.
(2) Ugyanazon szemly (1) bekezds szerinti szerzdsszegst tbb jogviszony egyidej fennllsa esetn jogviszonyonknt kln-kln kell figyelembe venni.
130/D. A referenciaadat-szolgltat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadja annak a termszetes szemlynek a 3. szm mellklet II. fejezetnek 1.1 s 1.3 pontja szerinti referenciaadatait, aki a 3. (1) bekezdsnek b)-c) s e)-f) pontjban foglalt pnzgyi szolgltatsra vonatkoz szerzds, valamint a kln jogszablyban meghatrozott hallgati hitelszerzds megktsnek kezdemnyezse sorn valtlan adatot kzl, hamis vagy hamistott okiratot hasznl, ha mindez okirattal bizonythat.
130/E. A referenciaadat-szolgltat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadja annak a termszetes szemlynek a 3. szm mellklet II. fejezetnek 1.1 s 1.4 pontja szerinti referenciaadatait,
a) aki a kszpnz-helyettest fizetsi eszkzre vonatkoz azon bejelentst kveten, miszerint az elektronikus fizetsi eszkz kikerlt a birtokbl, vagy az elektronikus fizetsi eszkz hasznlathoz szksges szemlyazonost, illetve egyb kdja vagy ms hasonl azonost adata jogosulatlan harmadik szemly tudomsra jutott, a bejelentett fizetsi eszkzzel tranzakcit hajt vgre,
b) aki a kszpnz-helyettest fizetsi eszkz hasznlata sorn jogosulatlanul ms szemly szemlyazonost vagy egyb kdjt, illetve ms azonost adatt hasznlja fel,
c) akivel szemben a kszpnz-helyettest fizetsi eszkz hasznlata miatt a brsg jogers hatrozatban a Btk. 313/C. -ban meghatrozott bncselekmny elkvetst llaptja meg.
130/F. (1) A referenciaadat-szolgltat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadja a 2. szm mellklet V. fejezete 4. pontja szerinti vllalkozsoknak a 3. (1) bekezdsnek b)-c) s e)-f) pontjban foglalt pnzgyi szolgltatsra vonatkoz szerzdsvel kapcsolatos, a 3. szm mellklet II. fejezetnek 2.1 s 2.2 pontja szerinti referenciaadatait.
(2) A referenciaadat-szolgltat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadja annak a vllalkozsnak a 3. szm mellklet II. fejezetnek 2.1 s 2.3 pontja szerinti referenciaadatait, amelynek bankszmljval szemben - fedezethiny miatt - harminc napot meghalad idszak alatt, megszakts nlkl, egy milli forintnl nagyobb sszeg sorba lltott kvetelst tartanak nyilvn.
(3) A referenciaadat-szolgltat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadja annak a vllalkozsnak a 3. szm mellklet II. fejezetnek 2.1 s 2.4 pontja szerinti referenciaadatait, amely kszpnz-helyettest fizetsi eszkz elfogadsra irnyul szerzdsben vllalt ktelezettsgt megszegte, s emiatt a kszpnz-helyettest fizetsi eszkz elfogadsra irnyul szerzdst a referenciaadat-szolgltat felmondta vagy felfggesztette.
130/G. (1) A 130/C. -ban foglalt rendelkezsek alkalmazsa sorn a lejrt s meg nem fizetett tartozs sszegnek s idtartamnak szmtst abban az esetben is folyamatosan kell vgezni, ha az adatszolgltatssal kapcsolatos szerzdsbl ered kvetels egy msik referenciaadat-szolgltat rszre truhzsra kerl.
(2) A szerzdsbl ered kvetelst truhz referenciaadat-szolgltat kteles a feladat teljestshez szksges valamennyi okiratot s informcit tadni a kvetelst tvev referenciaadat-szolgltat rszre.
130/H. A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a rszre tadott referenciaadatot "truhzs referenciaadat-szolgltat rszre" megjegyzssel ltja el, s feltnteti az tvev referenciaadat-szolgltat adatait, ha a referenciaadat-szolgltat az adatszolgltatssal kapcsolatos szerzdsbl ered kvetelst egy msik referenciaadat-szolgltat rszre ruhzta t.
130/I. (1) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs - a (3)-(4) bekezdsben foglalt kivtellel - a referenciaadatokat a (2) bekezdsben meghatrozott idponttl szmtott t vig kezeli. Az t v letelte utn a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a referenciaadatokat vglegesen s vissza nem llthat mdon trli.
(2) Az (1) bekezdsben meghatrozott hatrid szmtsnak kezdete:
a) a ksedelmes tartozs megsznsnek idpontja a 130/C. szerinti esetben,
b) az adat tadsnak idpontja a 130/D. , a 130/E. s a 130/F. (3) bekezdse szerinti esetben,
c) a kvetelsek sorba lltsnak megsznsi idpontja a 130/F. (2) bekezdse szerinti esetben,
d) a szerzds megsznsnek idpontja a 130/F. (1) bekezdse szerinti esetben.
(3) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs haladktalanul s vissza nem llthat mdon trli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgltat jogutd nlkl megsznt s az adatszolgltatssal kapcsolatos szerzdsbl ered kvetelsnek msik referenciaadat-szolgltat rszre trtn truhzsra nem kerlt sor, vagy ha a referenciaadat-szolgltat az adatszolgltatssal kapcsolatos szerzdsbl ered kvetelst nem referenciaadat-szolgltat rszre ruhzta t.
(4) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs haladktalanul s vissza nem llthat mdon trli a referenciaadatot, ha az jogellenesen kerlt a KHR-be.
gyflvdelem
130/J. (1) A referenciaadat-szolgltat a termszetes szemlyek rszre - az adattads cljnak, az tadhat adatok krnek, a jogorvoslati lehetsgnek, valamint annak a megjellsvel, hogy a KHR-be trtnt adattadst kveten a referenciaadatokat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a 130/A. (4) bekezdsben meghatrozott clbl tovbbi referenciaadat-szolgltatk rszre is tadhatja - rsbeli tjkoztatst kteles adni:
a) a szerzds megktsnek kezdemnyezst megelzen arrl, hogy a 130/D. -ban meghatrozott esetben adatai bekerlhetnek a KHR-be,
b) a szerzds megktst megelzen arrl, hogy a 130/C. -ban s a 130/E. -ban meghatrozott esetben - ismertetve a konkrt okokat - adatai bekerlhetnek a KHR-be,
c) az adattads tervezett vgrehajtst harminc nappal megelzen arrl, hogy a 130/C. -ban meghatrozott esetben adatai bekerlnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerzdsben foglalt ktelezettsgnek, s
d) az adattadst kveten legfeljebb nyolc napon bell, annak megtrtntrl.
(2) A referenciaadat-szolgltat a vllalkozsok rszre - az adattads cljnak, az tadand adatok krnek, valamint annak a megjellsvel, hogy a KHR-be trtnt adattadst kveten a referenciaadatokat a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a 130/A. (4) bekezdsben meghatrozott clbl tovbbi referenciaadat-szolgltatk rszre is tadhatja - a szerzds megktst megelzen rsbeli tjkoztatst kteles adni arrl, hogy a 130/F. -ban meghatrozott esetben referenciaadatai bekerlnek a KHR-be.
(3) Brmely referenciaadat-szolgltatnl brki jogosult tjkoztatst krni arrl, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, s ezen adatait mely referenciaadat-szolgltat adta t.
(4) A referenciaadat-szolgltat a tjkoztats irnti krelmet a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozsnak haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell tovbbtja, amely t napon bell a krt adatokat zrt mdon megkldi a referenciaadat-szolgltatnak, amely azt, a kzhezvtelt kveten ugyancsak zrt mdon, kzbestsi bizonytvnnyal feladott irat formjban haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell eljuttatja a krelmeznek.
(5) A tjkoztats a krelmez szmra vente egy alkalommal djtalan. Tovbbi tjkoztats krse esetn a krelmeznek kltsgtrtst kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsold kzvetlen kltsgek ellenrtkt tartalmazhatja.
(6) A megfizetett kltsgtrtst a referenciaadatokat jogellenesen tad referenciaadat-szolgltat, illetve a 130/K. (6) bekezdse szerinti esetben a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs kteles visszafizetni a nyilvntartott rszre, ha a referenciaadatot jogellenesen kezelik, vagy a 130/K. (1) bekezdsben meghatrozott kifogsolst kveten az adatot helyesbteni vagy trlni kell.
130/K. (1) A nyilvntartott kifogst emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre trtnt tadsa, azoknak a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs ltal trtn kezelse ellen, s krheti a referenciaadat-helyesbtst, illetve trlst.
(2) A nyilvntartott az (1) bekezdsben foglalt kifogst
a) a kifogsolt referenciaadatot a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozsnak tad referenciaadat-szolgltathoz, vagy
b) a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozshoz
nyjthatja be.
(3) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a kifogst - a nyilvntartott egyidej rtestse mellett - haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell kteles ahhoz a referenciaadat-szolgltathoz megkldeni, amely a kifogsolt referenciaadatot a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozsnak tadta, kivve, ha a referenciaadat-szolgltat jogutd nlkl megsznt, s az adatszolgltatssal kapcsolatos szerzdsbl ered kvetels truhzsra msik referenciaadat-szolgltat rszre nem kerlt sor, vagy a referenciaadat-szolgltat szemlye nem llapthat meg.
(4) A referenciaadat-szolgltat, illetleg a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs kteles a kifogst annak kzhezvtelt kvet tizent napon bell kivizsglni, s a vizsglat eredmnyrl a nyilvntartottat rsban, kzbestsi bizonytvnnyal feladott irat formjban haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell tjkoztatni.
(5) Ha a referenciaadat-szolgltat a kifogsnak helyt ad, haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell kteles a helyesbtett vagy trlend referenciaadatot - a nyilvntartott egyidej rtestse mellett - a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs rszre tadni, amely a vltozst haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell kteles tvezetni.
(6) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs - a nyilvntartott egyidej rtestse mellett - akkor is kteles a vltozst haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell tvezetni, ha a referenciaadat-szolgltat jogutd nlkl megsznt s az adatszolgltatssal kapcsolatos szerzdsbl ered kvetels truhzsra msik referenciaadat-szolgltat rszre nem kerlt sor, vagy a referenciaadat-szolgltat szemlye nem llapthat meg s gy a benyjtott kifogst a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs vizsglta ki, s annak helyt adott.
(7) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a helyesbtsrl vagy trlsrl haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell kteles rtesteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgltatt, amely a nyilvntartottrl a helyesbtst vagy trlst megelz egy ven bell referenciaadatot krt.
130/L. (1) A nyilvntartott referenciaadatainak tadsa s kezelse miatt, illetleg azok helyesbtse vagy trlse cljbl a referenciaadat-szolgltat s a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs ellen keresetet indthat. A keresetlevelet a 130/K. (4) bekezdsben meghatrozott tjkoztat kzhezvtelt kvet harminc napon bell a nyilvntartott lakhelye szerint illetkes helyi brsghoz kell benyjtani vagy ajnlott kldemnyknt postra adni. E hatrid elmulasztsa miatt igazolsnak van helye.
(2) A nyilvntartottat az (1) bekezds szerinti keresetindtsi jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgltat, illetve a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a 130/J. (4), vagy a 130/K. (4) bekezdsben meghatrozott tjkoztatsi ktelezettsgnek nem tett eleget. A keresetlevl benyjtsra nyitva ll hatridt ez esetben a tjkoztatsi ktelezettsgre megllaptott hatrid letelttl kell szmtani.
(3) Az (1)-(2) bekezds szerinti perre a polgri perrendtartsrl szl 1952. vi III. trvny (a tovbbiakban: Pp.) rendelkezseit az e trvnyben foglalt eltrssel kell alkalmazni.
(4) A brsg a keresetlevelet a Pp. 124. -nak (1) bekezdsben meghatrozottak tekintetben haladktalanul, de legksbb a brsghoz rkezstl szmtott tizent napon bell megvizsglja s - amennyiben a keresetlevl a trgyals kitzsre alkalmas - intzkedik a trgyalsi hatrnap kitzsrl. A trgyalst gy kell kitzni, hogy az els trgyals legksbb az iratoknak a brsghoz val rkezst kvet harminc napon bell megtarthat legyen. Ha a keresetlevl csak a brsg intzkedse alapjn vlik alkalmass a trgyals kitzsre (Pp. 124. ) a trgyals kitzsre elrt hatrid kezd idpontjt ettl az idponttl kell szmtani. A trgyals elhalasztsa esetn a folytatlagos trgyalst harminc napon bell kell megtartani.
130/M. (1) A KHR-t kezel pnzgyi vllalkozs a per megindtst az eljrs jogers befejezsig a vitatott referenciaadattal egytt kteles nyilvntartani.
(2) A brsg vgzsvel mr a trgyals elksztse sorn elrendelheti a referenciaadatok kezelsnek felfggesztst, ha a rendelkezsre ll adatok alapjn a kereseti krelem megalapozottsga valsznnek mutatkozik. A vgzs fellebbezsre tekintet nlkl elzetesen vgrehajthat.
(3) Ha a brsg a referenciaadatok kezelsnek felfggesztst rendelte el, akkor az erre vonatkoz hatrozat kzhezvtelt kveten haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell a referenciaadatokat a szemlyes adatok vdelmrl s a kzrdek adatok nyilvnossgrl szl 1992. vi LXIII. trvny 2. -nak 13. pontjban meghatrozottak szerint zrolni kell.
(4) A perben a keresetet ms keresettel sszekapcsolni vagy a pert ms perrel egyesteni nem lehet, tovbb a perben viszontkeresetnek nincs helye.
(5) A perben az eljrs sznetelsnek csak a Pp. 137. (1) bekezdsnek c) s d) pontja esetben van helye.
130/N. (1) A referenciaadat-szolgltatt, illetleg a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozst terheli annak bizonytsa, hogy a referenciaadat tadsnak, illetve KHR-ben trtn kezelsnek e trvnyben meghatrozott felttelei fennlltak. E krben a bizonyts elmaradsa vagy eredmnytelensge a referenciaadat-szolgltatt, illetleg a KHR-t kezel pnzgyi vllalkozst terheli.
(2) Az tlet jogerre emelkedsig a referenciaadat kezelst akkor is fel kell fggeszteni, ha az elsfok tlet a referenciaadat trlst rendelte el.
(3) A referenciaadat kezelsnek felfggesztst, a kezels felfggesztsnek megszntetst, illetve a referenciaadat helyesbtst, trlst a brsg erre vonatkoz jogers hatrozatnak kzhezvtelt kveten haladktalanul, de legksbb kt munkanapon bell vgre kell hajtani.
(4) A brsg a referenciaadat mdostsra vagy trlsre vonatkoz jogers hatrozatt a Felgyeletnek is megkldi.
130/O. A 130/L-130/N. -ban foglalt rendelkezsek a msodfok eljrsban is megfelelen irnyadk.