JĂł tudni › Bankok hitelezési kockázata

Van a banknak kockázata? Ugyan már, hiszen rajta van az ingatlanon a jelzálog!
Bizonyára már önben is sokszor felmerült ez a kérdés. Egyáltalán miért beszélnek a bankok kockázatról?

Egyrészt a bank nem a saját pénzével garázdálkodik, hanem a betétesek pénzét adják oda önnek hitelben. Az emberek pedig a kamaton túl azért is teszik bankba a pénzüket, mert biztonságosabb, mint otthon a párna alatt rejtegetni. A banknak kötelessége vigyázni a betétesek pénzére.

Másrészt a bank anyagilag akkor jár a legjobban - ha hiszi, ha nem - ha ön a törlesztéseket mindig pontosan fizeti, mert:

• Ha az adósok, bizonyos időntúli késedelembe esnek, akkor a banknak a hitelállomány adott százalékának megfelelő összeget céltartalékként el kell különítenie. Ez a pénzállomány nem dolgozik, nem hoz hasznot a banknak.
• Ha az adós hitele bebukik és be kell(ene) hajtania a banknak az adósságot, a banknak nincs arra apparátusa, hogy minden nemfizető adóssal szemben egyenként eljárjon. Ehelyett ezt a rossz hitelállományt bőven értéke alatt eladja egy követeléskezelő cégnek, aki majd az adósokkal szemben intézkedik.
• Természetesen egy bankfiók igazgatót nagyon érdekli, hogy az általa vezetett fióknak milyen a hitelállománya, mekkora arányt képviselnek a minősített (nemfizető) hitelek. Ezért az igazgató is szívesebben ad hitet annak az ügyfélnek, akinek jobban rálát az anyagi helyzetére, s nem csak a fedezetként felajánlott ingatlan értékére.

Érti már? A pénzügyi világban nagy csodák nincsenek. Ez olyan mint egy mérleg két serpenyője. Ez egyikben a bank kockázata van, a másik serpenyőben az ön fizető képessége lesz, amit az ingatlanának értéke, forgalomképessége és az ön jövedelmi helyzete határoz meg. A kettőnek egyensúlyban kell lennie.